**章 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式 **節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融來了 一、第 i 階段 ：信息發(fā)布平臺／／ 004 二、第 ii 階段 ：傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)延伸／／ 004 三、第 iii 階段 ：跳出傳統(tǒng)金融圈／／ 006 四、新階段 ：從需求到體驗(yàn)／／ 00 第二節(jié) 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展與創(chuàng)新 一、小額貸款公司／／ 012 二、消費(fèi)金融公司／／ 013 三、網(wǎng)絡(luò)銀行／／ 014 四、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的信貸服務(wù)／／ 016 五、支付企業(yè)的信貸服務(wù)／／ 017 六、新型網(wǎng)絡(luò)融資模式／／ 01 第三節(jié) 創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式下的再認(rèn)識 一、盈利之謎／／ 025 二、風(fēng)險(xiǎn)管理／／ 027 三、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)／／ 02 ----------------------- 頁面 17----------------------- 目 錄 第四節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理是創(chuàng)新持續(xù)之本 一、小額分散、規(guī)模經(jīng)營／／ 034 二、風(fēng)險(xiǎn)管理能力與效率并重／／ 035 三、重點(diǎn)防控欺詐風(fēng)險(xiǎn)／／ 036 四、適度的風(fēng)險(xiǎn)容忍度／／ 037 五、存量客戶的風(fēng)險(xiǎn)管理／／ 03 第五節(jié) 大數(shù)據(jù)——風(fēng)險(xiǎn)管理起跳板 一、欺詐監(jiān)測／／ 043 二、信用風(fēng)險(xiǎn)評估／／ 044 三、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警／／ 045 四、逾期客戶管理／／ 046 五、征信服務(wù)／／ 047 第二章 風(fēng)險(xiǎn)管理概述 **節(jié) 理解風(fēng)險(xiǎn) 一、什么是風(fēng)險(xiǎn)／／ 051 二、風(fēng)險(xiǎn)的類型／／ 053 015 ----------------------- 頁面 18----------------------- 互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)險(xiǎn)與大數(shù)據(jù)——如何開始互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)踐 第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理的概念 一、風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵／／ 058 二、風(fēng)險(xiǎn)的衡量與管理手段／／ 05 三、風(fēng)險(xiǎn)的閉環(huán)管理／／ 060 第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略 一、風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的概念／／ 061 二、風(fēng)險(xiǎn)偏好與容忍度／／ 062 第四節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理策略 一、全面風(fēng)險(xiǎn)管理／／ 063 二、集中的管理架構(gòu)／／ 066 三、風(fēng)險(xiǎn)分散的原則／／ 067 四、計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)工具／／ 068 五、資產(chǎn)組合管理／／ 06 第三章 個(gè)人信貸申請準(zhǔn)入 **節(jié) 信貸工廠 一、信貸工廠的起源／／ 075 二、為什么工廠化／／ 078 三、服務(wù)于審批，不僅僅是審批／／ 080 四、標(biāo)準(zhǔn)化與差異化的結(jié)合／／ 084 五、“互聯(lián)網(wǎng)”信貸工廠／／ 085 第二節(jié) 審批自動化車間 第三節(jié) 體驗(yàn)式審批 一、實(shí)時(shí)審批／／ 090 016 ----------------------- 頁面 19----------------------- 目 錄 二、審批前置／／ 093 三、零感知審批／／ 094 四、移動審批／／ 097 第四節(jié) 反欺詐管理 一、個(gè)人信貸欺詐風(fēng)險(xiǎn)誤讀／／ 100 二、欺詐類型／／ 101 三、申請欺詐的管控／／ 102 四、交易欺詐的管控／／ 107 五、反欺詐的新問題／／ 110 六、反欺詐的新思路／／ 112 第五節(jié) 客戶準(zhǔn)入的模型支持 一、申請風(fēng)險(xiǎn)模型／／ 11 二、初始額度模型／／ 121 三、申請欺詐模型／／ 123 第六節(jié) 金融征信服務(wù) 一、國內(nèi)征信行業(yè)發(fā)展歷程／／ 126 二、國內(nèi)外征信環(huán)境比較／／ 128 三、國內(nèi)征信機(jī)構(gòu)主要類型／／ 131 四、國內(nèi)征信行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及困境／／ 134 五、國內(nèi)征信市場展望／／ 135 第四章 存量客戶管理 **節(jié) 生命周期管理 一、客戶關(guān)系生命周期理論／／ 13 二、價(jià)值提升過程中的平衡藝術(shù)／／ 142 三、互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的客戶管理／／ 147 017 ----------------------- 頁面 20----------------------- 互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)險(xiǎn)與大數(shù)據(jù)——如何開始互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)踐 第二節(jié) 存量客戶價(jià)值提升 一、存量客戶管理階梯／／ 14 二、存量客戶的價(jià)值實(shí)現(xiàn)／／ 152 三、存量客戶經(jīng)營手段／／ 157 第三節(jié) 存量客戶授信管理 一、“三個(gè)平衡”／／ 162 二、衡量方法／／ 163 三、授信管理方式／／ 165 第四節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系 一、存量風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警／／ 167 二、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系設(shè)計(jì)／／ 168 三、分級預(yù)警機(jī)制／／ 16 四、“互聯(lián)網(wǎng)預(yù)警”／／ 170 第五節(jié) 存量管理計(jì)量模型體系 一、行為風(fēng)險(xiǎn)模型／／ 174 二、交易欺詐模型／／ 176 三、行為收益模型／／ 17 四、行為流失模型／／ 180 五、市場響應(yīng)模型／／ 181 第五章 逾期客戶管理 **節(jié) 客戶逾期的發(fā)生與處置 一、逾期客戶形成／／ 18 二、逾期催收管理／／ 190 三、失聯(lián)客戶管理／／ 192 018 ----------------------- 頁面 21----------------------- 目 錄 四、不良資產(chǎn)處置／／ 195 五、逾期信息管理／／ 196 第二節(jié) 逾期催收計(jì)量模型體系 一、賬齡滾動率模型／／ 198 二、行為模型／／ 201 三、失聯(lián)模型／／ 202 第三節(jié) 逾期催收管理策略 一、催收管理策略／／ 205 二、委外催收公司管理策略／／ 211 第六章 全面風(fēng)險(xiǎn)管理 **節(jié) 巴塞爾新資本協(xié)議 第二節(jié) 全面風(fēng)險(xiǎn)管理 一、風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)／／ 221 二、風(fēng)險(xiǎn)管理體系／／ 222 第三節(jié) 資產(chǎn)組合管理 一、客戶細(xì)分／／ 225 二、評價(jià)機(jī)制／／ 227 三、原因分析／／ 230 四、措施設(shè)計(jì)／／ 231 五、監(jiān)測體系／／ 233 第四節(jié) 客戶末端管理 一、客戶引入管理／／ 236 01 ----------------------- 頁面 22----------------------- 互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)險(xiǎn)與大數(shù)據(jù)——如何開始互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)踐 二、存量客戶管理／／ 237 三、逾期客戶管理／／ 238 第五節(jié) 全面風(fēng)險(xiǎn)管理對互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新模式的啟示 一、全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念／／ 23 二、經(jīng)濟(jì)資本約束為風(fēng)險(xiǎn)管理核心／／ 23 三、計(jì)量模型為風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)／／ 240 四、精益化提高風(fēng)險(xiǎn)管理效益／／ 241