保險競爭的經濟分析 本書特色

保險業是具有自然壟斷屬性的可競爭行業。隨著我國經濟體制改革與社會結構調整，保險業在近20年來獲得了巨大的發展。我國保險業的經營環境正在快速演變，制度層面的改革會對保險業競爭產生極為深遠的影響。本研究用經濟學的研究方法，結合保險業自身的特點，運用保險學、保險法學、保險企業經營管理學有關知識，搭建保險競爭的專有模型，從理論和實證方面對我國保險競爭進行研究，并在我國現階段保險業所面臨的實際情況下，研究如何實現保險業的有序競爭。 本研究認為保險競爭的本質為“競爭有度，壟斷有理，管制必須”。保險公司之間的競爭關系是市場層面的產業組織關系，由于有不同類型保險公司參與保險競爭，保險競爭也就具有其微觀基礎。參與保險競爭的主體行為造就保險業具有自然壟斷、可競爭屬性和網絡外部性、非對稱監管等方面的特點。 本研究運用面板數據分析方法對我國保險公司產業組織的實證研究結果說明，現階段我國壽險公司產業組織中，公司的市場份額與競爭努力程度負相關，而市場份額與競爭努力程度均與壽險公司經營績效正相關。我國產險公司產業組織中，市場份額對以不同方式衡量的競爭努力程度的影響并不一致，市場份額與產險公司經營績效正相關，而采用不同方式衡量的競爭努力程度對產險公司績效的影響也各不相同。 基于保險業經營具有網絡外部性的特點，本研究構建評價保險公司競爭模式的經濟模型，分別從大公司與中小公司之間的競爭關系、大公司之間的競爭關系以及中小公司之間的競爭關系進行研究，發現國有化程度、外部性程度以及對不同類型保險公司的均衡產量、利潤水平以及社會福利具有各不相同的影響。本研究提出保險公司間的市場關系實際上是一種合作競爭關系，并就保險業價格聯盟和信息共享等合作機制進行了探討，認為背離價格聯盟后的懲罰期長度和保險公司用于信息共享的研發投資分別是影響價格聯盟穩定與信息合作的關鍵因素。 本研究構建H統計量衡量我國保險公司的競爭程度，發現：首先，我國在1999～2006年間的財險市場可以判斷為壟斷競爭的市場結構，而同期我國壽險市場屬于寡頭壟斷的市場結構。其次，2003年保險業費率市場化的改革對財險和壽險都有明顯的影響，直接加劇了競爭程度。再次，競爭度與財險市場公司數量正相關，與壽險市場公司數量負相關。*后，競爭度與集中度的關系在財險業表現為負相關，在壽險業采用不同的集中度指標考察結果并不確定。 本研究主要創新點在于：首先，將保險產業的研究視角進行轉變，通過研究微觀保險公司層面的行為規律，達到研究保險行業競爭規律的目的，為研究保險產業組織提供了微觀基礎。其次，構建研究保險競爭的經濟學理論框架，在該競爭框架下對保險業進行規范研究，并為判斷保險業競爭舉措是優是劣提供評判標準。*后，本研究運用中國保險業的數據進行實證分析，以此發現中國保險競爭存在的獨特的客觀規律。