目　　錄

總報(bào)告1

**章　健康投資文化的概念厘定3

　**節(jié)　健康投資文化的內(nèi)涵4

　第二節(jié)　健康投資文化的主體及基本要求5

　　一、投資者5

　　二、金融機(jī)構(gòu)7

　　三、官方組織10

　　四、國民教育體系、社會組織及媒體等其他主體12

　第三節(jié)　投資者教育概述13

　　一、投資者教育的定義13

　　二、投資者教育的內(nèi)容14

第二章　形成健康投資文化的要素分解，以及現(xiàn)狀和挑戰(zhàn)分析15

　**節(jié)　法律基礎(chǔ)和制度建設(shè)15

　　一、現(xiàn)有法律和制度基礎(chǔ)15

　　二、仍需要明確的三個方面23

　　三、境內(nèi)外相關(guān)制度安排借鑒25

　第二節(jié)　各市場主體的實(shí)踐以及面臨的問題和挑戰(zhàn)25

　　一、官方組織26

　　二、社會組織、媒介等引導(dǎo)30

　　三、金融機(jī)構(gòu)34

第三章　投資者教育的歷史和中外對比44

　**節(jié)　投資者教育理論研究44

　　一、關(guān)于投資者教育理論的一般性研究44

　　二、關(guān)于資管行業(yè)投資者教育的理論研究46

　第二節(jié)　投資者教育發(fā)展歷程與中外對比47

　　一、境外投資者教育概況47

　　二、代表性國家投資者教育發(fā)展概述48

　　三、中國投資者教育發(fā)展歷程50

　第三節(jié)　中外投資者教育對比51

　　一、投資者教育發(fā)展路徑對比51

　　二、投資者教育方式對比52

　　三、國家戰(zhàn)略層面對比53

　第四節(jié)　中外資產(chǎn)管理方向的投資者教育對比55

　　一、針對養(yǎng)老金的投資者教育55

　　二、適當(dāng)性管理與投資者教育57

　第五節(jié)　中外投資者保護(hù)經(jīng)驗(yàn)借鑒60

第四章　投資者教育的重要性及挑戰(zhàn)62

　**節(jié)　投資者“畫像” 62

　第二節(jié)　資管行業(yè)轉(zhuǎn)型背景下投資者教育重要性凸顯63

　　一、形成良好投資者教育氛圍的外部環(huán)境仍需改進(jìn)64

　　二、投資者意識理念方面65

　　三、投資者行為習(xí)慣方面67

第五章　健康投資文化培育相關(guān)建議69

　**節(jié)　法律和制度層面建議69

　第二節(jié)　對機(jī)構(gòu)主體的建議72

新規(guī)下的健康投資文化培育

　　一、促進(jìn)行業(yè)共識，構(gòu)建長期、健康投資生態(tài)72

　　二、打破原有銷售模式，實(shí)現(xiàn)客戶服務(wù)轉(zhuǎn)型72

　　三、從投資者教育到投資者陪伴73

　　四、投資者教育與品牌建設(shè)相結(jié)合73

　　五、積極推動買方投顧，引導(dǎo)資管市場良性發(fā)展73

　　六、科技助力投教，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)觸達(dá)74

調(diào)研篇81

　　一、調(diào)查內(nèi)容83

　　二、調(diào)查對象和調(diào)查方法83

　　三、理財(cái)客戶調(diào)查結(jié)果84

　　四、理財(cái)經(jīng)理調(diào)查結(jié)果92

　　五、調(diào)查總結(jié)99

案例篇101

銀行原有銷售模式的重建103

　　一、銀行理財(cái)發(fā)展歷程103

　　二、銀行銷售模式轉(zhuǎn)型的背景105

　　三、商業(yè)銀行原有銷售模式轉(zhuǎn)型面臨挑戰(zhàn)106

　　四、銀行在銷售模式重建方面的實(shí)踐———以工商銀行為例108

　　五、關(guān)于進(jìn)一步做好投資者教育工作的建議118

投資者陪伴實(shí)踐119

　　一、理財(cái)機(jī)構(gòu)開展投資者教育的背景119

　　二、當(dāng)前理財(cái)投資者教育面臨的主要問題121

　　三、投資者教育的理財(cái)機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)123